О страховании
Закон Туркменистана «О страховании» признан утратившим силу Законом Туркменистана
от 22 декабря 2012 г. № 356-IV.
З А К О Н
ТУРКМЕНИСТАНА
О СТРАХОВАНИИ
(Ведомости Меджлиса Туркменистана 1995 г. № 3, ст. 42)
(С изменениями и дополнениями внесенным Законом Туркменистана
от 02.07.2009 г. № 44-IV)
Настоящий Закон регулирует отношения по страхованию между страховыми организациями и юридическими и физическими лицами, в том числе иностранными, страховыми организациями между собой, а также устанавливает основные принципы государственного регулирования деятельности страховых организаций, независимо от форм собственности.
Раздел 1.
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Понятие о страховании
Страхование - система отношений по защите имущественных и других интересов физических и юридических лиц за счет уплачиваемых ими страховых платежей страховым организациям, образующим денежные и другие фонды с целью выплаты ими страховых сумм и страховых возмещений при наступлении определенных событий (страховых случаев) .
Статья 2. Законодательство Туркменистана о страховании
Законодательство Туркменистана о страховании состоит из настоящего Закона и других законодательных актов Туркменистана.
Действие настоящего Закона не распространяется на государственное социальное страхование.
Статья 3. Объект и формы страхования
Объектом страхования являются интересы юридических и физических лиц на момент заключения договора страхования.
Страховой интерес (имущественный, личный, ответственности) – мера материальной заинтересованности в страховании.
Имущественный интерес выражается в получении компенсации от стоимости застрахованного имущества, которым страхователь владеет, пользуется или распоряжается (имущественное страхование).
Личный интерес заключается в получении страховой суммы в случае наступления событий, обусловленных договором страхования и связан с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечением, социальной защитой страхователя или застрахованного лица (личное страхование).
Интересы могут быть связаны с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).
Объекты страхования юридических лиц, находящихся на территории Туркменистана, подлежат страхованию исключительно страховыми организациями, имеющими лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Туркменистана.
Страхование осуществляется в обязательной и добровольной формах. Обязательным является страхование, осуществляемое в силу законодательных актов Туркменистана. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются законами Туркменистана, указами и постановлениями Президента Туркменистана.
Добровольное страхование осуществляется на основе договоров между страховыми организациями и страхователями. Правила добровольного страхования, определяющие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховыми организациями в соответствии с положениями настоящего Закона. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.
Виды добровольного страхования определяются страховыми организациями в соответствии с учредительными документами и лицензируются.
Статья 4. Страховые организации (страховщики, перестраховщики) и условия их деятельности
Страховая деятельность в Туркменистане осуществляется специально созданными с этой целью организациями, для которых этот вид деятельности является основным.
Страховые организации действуют в соответствии с их уставами и подлежат государственной регистрации в соответствии с действующим законодательством Туркменистана.
Наряду со страхованием страховые организации вправе заниматься также иными видами деятельности, непосредственно связанными со страхованием, в частности оказанием дополнительных услуг (производством продукции, работ) страхователям и застрахованным лицам в связи с особенностями объекта их страхования, а также инвестициями временно свободных страховых резервов.
Размер необходимого собственного капитала (уставного фонда, активов и иных резервов) страховой организации должен соответствовать ее организационно-правовой форме и объему ее страховых и перестраховочных обязательств. Гарантией обеспечения обязательств перед страхователями могут служить также организационно-технические мероприятия страховых организаций. Соответствие размера собственных средств, организационно-технических и иных мероприятий страховой организации объему ее страховых обязательств проверяется органом государственного надзора за страховой деятельностью.
Минимальный размер уставного фонда, сформированного за счет денежных средств, на момент подачи вновь создаваемой страховой организацией документов для получения лицензии на осуществление страховой деятельности должен соответствовать 5000-кратному размеру минимальной заработной платы, специализированной перестраховочной организации - 50000-кратному размеру минимальной заработной платы.
Страховые организации не отвечают по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам страховых организаций, за исключением обязательств по государственным обязательным видам страхования, проведение которых возложено на государственную страховую организацию Туркменистана.
Статья 5. Страхователи
Страхователи - юридические и дееспособные физические лица, в том числе иностранные, заключившие договор страхования либо являющиеся таковыми в силу законодательных актов Туркменистана, уплачивающие страховые платежи (страховую премию).
Страхователи вправе заключать договоры добровольного личного страхования третьих лиц в пользу последних (застрахованных лиц).
Для получения страховых выплат по договорам страхования, страхователи вправе при заключении договоров страхования указывать третьих лиц (выгодопроибретателей), а также заменять их по своему усмотрению в период действия договора страхования.
Статья 6. Страховые посредники
Заключение и исполнение договора страхования может осуществляться через страховых посредников (страховых агентов и страховых брокеров), в качестве которых могут выступать юридические и физические лица.
Страховой агент осуществляет свою деятельность от имени и по поручению страховой организации за вознаграждение и действует на основании договора с ним.
Обязательства, принятые агентом в пределах полномочий, полученных от имени страховой организации, выполняются последней, как если бы они были приняты ей самостоятельно.
Страховой брокер является независимым посредником, осуществляющим свои функции на основании договоров со страхователями и страховыми организациями.
Посредническая деятельность по страхованию, кроме страхования гражданской ответственности, связанной с заключением договоров страхования от имени иностранных страховых организаций, на территории Туркменистана не допускается, если международными договорами не предусмотрено иное.
Статья 7. Страховой случай
Страховой случай - событие, с наступлением которого закон или договор страхования связывает выплату страховой организацией страховой суммы (страхового возмещения). Страховое событие должно обладать признаками вероятности и случайности наступления.
Перечень страховых случаев по обязательному страхованию устанавливается законодательными актами об обязательном страховании, а по добровольному страхованию определяется условиями договора страхования.
С наступлением страхового случая у страхователя возникает право требования к страховой организации по выплате соответствующей страховой суммы (страхового возмещения) и исполнению других обязательств, предусмотренных законодательными актами Туркменистана или договором, а у страховой организации - соответствующая обязанность.
Статья 8. Страховое обязательство
Страховые обязательства страховой организации и страхователя возникают из настоящего Закона или договора страхования.
По страховому обязательству при наступлении предусмотренного страхового случая страховая организация возмещает страхователю или выгодоприобретателю причиненный в результате этого события ущерб, иные убытки или оказывает другую материальную помощь в пределах страховой суммы за предварительно внесенный страховой организации страховой платеж (страховую премию).
Статья 9. Страховая сумма и страховое возмещение
Страховая сумма - определенная договором страхования или установленная в соответствии с законодательными актами Туркменистана денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховых платежей и страховых выплат.
При страховании имущества страховая сумма, определяемая по согласованию страхователя со страховой организацией исходя из рыночной стоимости аналогичного имущества либо экспертной оценки, не может превышать его стоимости на момент заключения договора.
Стороны, не могут оспаривать стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховая организация докажет, что она была намеренно введена в заблуждение страхователем.
Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, он является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость имущества на момент заключения договора.
Выплата страхового возмещения по страхованию имущества при страховом случае не может превышать страховой суммы, если договором
страхования не предусмотрено иное.
Если страховая сумма ниже страховой стоимости имущества, размер страхового возмещения сокращается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости имущества, если условиями договора страхования не предусмотрено иное.
Если имущество застраховано у нескольких страховых организаций на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость имущества (двойное страхование), то страховое возмещение, получаемое от всех страховых организаций по данному страхованию, не должно превышать страховой стоимости имущества. При этом каждая из страховых организаций производит выплаты пропорционально размеру страховой суммы по заключенному ей договору страхования.
Условиями договора страхования может предусматриваться замена страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах суммы страхового возмещения.
По договорам страхования, связанным с жизнью, здоровьем и трудоспособностью, пенсионным обеспечением, страховая сумма определяется страхователем по соглашению со страховой организацией. Выплаты страховых сумм по указанным договорам производятся независимо от причитающихся получателю сумм по государственному социальному страхованию, социальному обеспечению и сумм, причитающихся в порядке возмещения ущерба.
Если исходя из характера наступления страхового случая обязанность страховой организации выплатить страховую сумму и страховое возмещение не вызывает сомнений, но необходимые организационно-технические действия в течение трех месяцев не завершены, то лицо, имеющее право на получение такой суммы, может требовать ее выплаты авансом в размере, безусловно подлежащем к выплате по состоянию дела.
Страховая сумма по обязательным видам личного страхования не должна превышать 100-кратного размера минимальной заработной платы.
Основанием для принятия решения о страховой выплате служит заявление страхователя и акт о страховом случае.
Выплаты, производимые страховой организацией по условиям добровольного личного страхования, не могут превышать страховой суммы.
При выплате страховой суммы или страхового возмещения страховая организация вправе продать заложенное имущество, принятое как обеспечение уменьшения страховой суммы, без обращения в суд.
Выплачиваемые страховыми организациями страховые суммы и страховые возмещения не подлежат обложению налогами, сборами, с этих сумм не взыскивается государственная пошлина.
На суммы, подлежащие выплате выгодоприобретателю, не может быть обращено взыскание по долгам страхователя или застрахованного лица, если оно само не является выгодоприобретателем. Страховая сумма, выплачиваемая по договору личного страхования выгодоприобретателю в случае смерти страхователя или застрахованного лица не входит в состав наследственного имущества.
Суммы страховых выплат и страховых возмещений по договорам добровольного страхования, сформированных за счет средств работодателей, а также расходы физических лиц на личное страхование не включаются в совокупный налогооблагаемый доход.
Выплаты страховых сумм (страховых возмещений) осуществляются на основе документов и заключений медицинских, следственных, судебных и иных учреждений, представляемых ими в обязательном порядке.
Статья 10. Страховые платежи (страховые премии)
Страховыми платежами (страховыми премиями) являются платежи за страхование, которые страхователь или другое лицо от имени страхователя обязан внести страховой организации в соответствии с договором страхования или законодательными актами Туркменистана.
Порядок исчисления и уплаты страховых платежей устанавливается страховой организацией.
Уплата страхового платежа производится путем безналичного расчета либо наличными деньгами.
Юридические лица обязаны выполнять письменные поручения своих работников об удержании из сумм их заработка (дохода) страховых платежей (страховых премий) и о перечислении их на счет страховой организации.
Размеры страховых платежей по добровольным видам страхования определяются соглашением сторон, а по обязательным видам страхования - законодательными актами Туркменистана. Страховой платеж уплачивается в той валюте, в которой определена страховая сумма, если иное не предусмотрено условиями страхования.
Страховые платежи по обязательным видам страхования включаются страхователем в себестоимость продукции (работ, услуг), в случае неуплаты страховых платежей (страховых премий) по обязательному страхованию их взыскание производится в порядке, установленном для взыскания налогов и неналоговых платежей в бюджет.
Страховая организация вправе повысить размер страхового платежа при увеличении риска наступления страхового события по застрахованному объекту по согласованию со страхователем.
Страховая организация вправе принять залог как обеспечение уменьшения страховой суммы и снизить в соответствии с этим размер страхового платежа.
Полученные страховой организацией страховые платежи являются ее собственностью. Арест на эти средства может быть наложен и взыскание их (или иное изъятие не по условиям обязательства перед страхователем) может быть произведено лишь в случае признания данного страхового обязательства недействительным по основаниям и в порядке, предусмотренным законом.
На страховые платежи, внесенные в период действия договора страхования, не может быть обращено взыскание, за исключением случаев конфискации денежных средств по вступившему в законную силу приговору суда.
В составе страхового платежа по договоренности страховой организации и страхователя может предусматриваться возвратная часть, которая выплачивается страхователю по окончании действия договора, по которому не наступил страховой случай.
Страховые платежи (страховые премии), выплаченные до заключения договора, в случае признания недействительным договора страхования, заключённого в отношении движимого и недвижимого имущества, приобретённого путём предумышленных деяний против объектов, защищённых законодательством Туркменистана, а также материально-технические и другие средства, предназначенные для финансирования террористических действий, не возвращаются.
Статья 11. Страховой тариф
Страховой тариф - ставка страхового платежа с единицы страховой суммы или объекта страхования, устанавливаемая в размерах, обеспечивающих формирование у страховых организаций достаточных финансовых средств для проведения выплат страховых сумм (страхового возмещения), создания страховых резервных фондов, фонда предупредительных мероприятий и других фондов, а также покрытия расходов по ведению дела и развитию страховых организаций.
Страховой тариф по обязательному страхованию устанавливается законодательными актами Туркменистана об обязательном страховании, по добровольному - страховой организацией.
Страховой тариф по обязательному личному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний не должен превышать 2% от страховой суммы.
При необходимости приведения в соответствие финансовых обязательств страхователей обязательствам страховой организации с учетом изменяющихся условий, индекса стоимости жизни, изменение размеров страховых тарифов подлежит согласованию с органом государственного страхового надзора Туркменистана.
Статья 12. Сострахование
Объект страхования может быть застрахован по договору страхования одной страховой организацией или несколькими одновременно. При состраховании права и обязанности между страховыми организациями по отношению к страхователю распределяются в согласованных долях.
При наличии соглашения между страховыми организациями по сострахованию одна из них может представлять все страховые организации во взаимоотношениях со страхователем, оставаясь ответственной перед последним только в своей доле.
Статья 13. Перестрахование
Перестрахование - страхование риска, взятого на себя страховой организацией.
Страховая организация вправе путем перестрахования обеспечить покрытие части своих обязательств по страхованию в другой (страховой организации.
Отношения между страховой организацией, передающей часть своей ответственности (цедент), и страховщиком, принимающим на себя эту ответственность (перестраховщик), регулируются договором перестрахования. При этом обязательства цедента перед страхователем остаются в полном объеме.
Перестрахование является обязательным для страховщиков, не покрывающих принятые страховые обязательства за счет собственных средств.
Перестрахование рисков проводится у перестраховщиков или страховщиков Туркменистана, а непокрытый риск - у иностранных страховых и перестраховочных компаний в порядке, устанавливаемом органом государственного страхового надзора по согласованию с Кабинетом министров Туркменистана.
Страховщики, действующие в Туркменистане, имеют право на прием рисков на перестрахование по тем видам страхования, на которые ими получена лицензия.
Статья 14. Страховой пул
Страховой пул - соглашение между страховыми организациями о солидарной ответственности по страховым выплатам. Страховой пул применяется при состраховании и перестраховании крупных страховых рисков, в целях защиты интересов страхователей, а также обеспечения финансовой устойчивости страховых организаций.
Статья 15. Гарантии прав и законных интересов страховых организаций
Государство гарантирует соблюдение прав и законных интересов страховых организаций.
Вмешательство государственных, общественных и других организаций в деятельность страховых организаций не допускается, если это не затрагивает прав государственных органов по осуществлению надзора за деятельностью страховых организаций, предусмотренных настоящим Законом и иными законодательными актами Туркменистана.
Споры о возмещении убытков, причиненных страховой организации необоснованным вмешательством в его деятельность государственных или иных органов либо их должностных лиц, разрешаются в судебном порядке.
Государственные органы и должностные лица могут давать страховой организации указания только в соответствии со своей компетенцией, установленной законодательством Туркменистана. В случае издания государственным или иным органом акта, не соответствующего его компетенции либо требованиям законодательства, страховая организация вправе обратиться в суд с заявлением о признании такого акта недействительным.
Раздел II. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ
Статья 16. Договор страхования
Договор страхования - соглашение между страховой организацией и страхователем, в силу которого страховая организация обязуется при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая выплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого данное обязательство подлежит исполнению, страховую сумму или страховое возмещение, оказать иную материальную помощь в пределах обусловленной договором суммы, а страхователь обязуется уплачивать в установленные сроки страховые платежи (страховые премии) и выполнять другие условия договора.
Статья 17. Порядок заключения договора страхования
Для заключения договора страхования страхователь представляет в страховую организацию письменное заявление либо иным способом заявляет о своем желании заключить договор страхования.
Договор страхования заключается на определенный срок, установленный страховой организацией, либо по соглашению сторон и считается заключенным с момента уплаты страхового платежа, если законодательством Туркменистана и правилами страхования не установлено иное.
При уплате страхового платежа страховая организация выдает страхователю экземпляр договора или страховое свидетельство (полис), или документ, подтверждающий заключение договора.
От имени страховой организации договор заключается уполномоченным на то лицом, которое не вправе изменять условия страхования, если оно не наделено соответствующим правом.
Страхователь в период действия договора страхования вправе вносить в него изменения, если это предусмотрено условиями (правилами) страхования или соглашением сторон.
Страхователь вправе при заключении договора страхования назначать выгодоприобретателей для получения страховых выплат по договорам страхования, а также заменять их по своему усмотрению до наступления страхового случая.
Статья 18. Содержание договора страхования (страхового свидетельства - полиса)
Договор страхования заключается в письменной форме путем составления документа либо вручения страховой организацией страхователю страхового свидетельства - полиса.
Договор страхования или страховое свидетельство (полис) должны содержать:
-наименование документа;
-наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховой организации;
-фамилию, имя, отчество и адрес страхователя – физического лица или наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страхователя - юридического лица;
-фамилию, имя, отчество и адрес застрахованного лица;
-фамилию, имя, отчество и адрес выгодоприобретателя - физического лица или наименование, юридический адрес и банковские реквизиты выгодоприобретателя - юридического лица;
-указание застрахованного интереса (объекта страхования) и страхового риска;
-размер страховой суммы;
-размер страхового платежа (страховой премии), порядок и срок его уплаты;
-срок действия (дата начала и окончания) договора страхования;
- срок выплаты страховой суммы (страхового возмещения; и ответственность страховой организации за несоблюдение этого срока;
-сведения о знании правил указанного вида страхования страхователем;
-подписи сторон.
По отдельным видам страхования могут быть установлены иные обязательные условия, которые должны быть указаны в договоре страхования или страховом свидетельстве (полисе).
В период действия договора страхования страхователь вправе заявить о внесении в него изменений в части срока его действия, размера страховой суммы, лица, назначенного для ее получения, если это предусмотрено условиями страхования данного вида, установленными страховой организацией или отношениями сторон.
Статья 19. Замена страхователя в договоре страхования
В случае смерти страхователя, заключившего договор имущественного или личного страхования в пользу третьих лиц, права и обязанности страхователя могут перейти:
к лицу, принявшему это имущество в порядке наследования;
к третьим лицам;
к лицам, осуществляющим обязанности по охране прав и законных интересов застрахованных.
В случае продажи, мены, дарения, сдачи в аренду застрахованного имущества, о котором сообщается страховой организации, права и обязанности страхователя на основании договора страхования могут перейти к лицу, принявшему это имущество.
В случае утраты страхователем в период действия договора страхования прав юридического лица, права и обязанности по договору страхования переходят к его правопреемнику.
Если в период действия договора страхования страхователь признан судом недееспособным, либо ограничен в дееспособности его права и обязанности переходят к его опекуну или попечителю, действующему в интересах застрахованного.
Статья 20. Обязанности страховой организации
Страховая организация обязана:
ознакомить страхователя с правилами или условиями страхования;
перезаключить по заявлению страхователя договор страхования при увеличении стоимости застрахованного имущества либо уменьшения риска наступления страхового случая, либо изменения размеров возможного ущерба его в результате проведенных страхователем мероприятий;
при наступлении страхового случая в установленном договором или законодательными актами срок выплатить страхователю сумму (страховое возмещение) за исключением случаев, предусмотренных статьей 25 настоящего Закона, opens in a new tab;
сохранять конфиденциальную информацию страхователя, ставшую ему известной в процессе страхования, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Туркменистана.
Страховая организация несет имущественную ответственность за несвоевременную выплату страховой суммы (страхового возмещения), а также за досрочное прекращение договора страхования по вине работников страховой организации путем уплаты страхователю неустойки, размер которой определяется условиями страхования, установленными страховой организацией либо соглашением сторон.
Договором страхования могут быть предусмотрены также иные обязанности страховой организации.
Статья 21. Контроль за сохранностью имущества, подлежащего страхованию
Страховые организации вправе осуществлять контроль за сохранностью имущества, подлежащего страхованию.
В случае установления фактов бесхозяйственности или ненадлежащего хранения имущества страховая организация дает страхователям обязательное для исполнения предписание об устранении обнаруженных недостатков. В случае невыполнения предписания страховая организация вправе снизить размер страховой ответственности.
Статья 22. Обязанности страхователя
Страхователь обязан:
- сообщать страховой организации при заключении договора страхования о всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки обязательств по застрахованному объекту, а также о любом существенном изменении, происшедшем с застрахованным имуществом, а равно увеличивающим опасность его повреждения или уничтожения.
В последнем случае страховая организация вправе потребовать увеличения размера страхового платежа (страховой премии) либо прекратить договор страхования в одностороннем порядке;
-вносить в установленном порядке страховой платеж (страховую премию,);
- сообщать о наступлении страхового случая в сроки, предусмотренные правилами или договором страхования;
- принимать зависящее от него меры по предотвращению наступления страхового случая и сокращению убытков, возникающих вследствие его наступления.
Условиями страхования могут быть предусмотрены и другие обязанности страхователя.
Статья 23. Переход к страховой организации прав страхователя в отношении лица, ответственного за причиненный ущерб
При наступлении страхового случая к страховой организации (выплатившей страховое возмещение по договору страхования., в пределах этой суммы переходит право требования к лицу, ответственному за причиненный ущерб перед страхователем или третьим лицом.
Если страхователь отказывается от претензий к указанному лицу или от прав, обеспечивающих выполнение этих требований, то страховая организация освобождается от выплаты той части страхового возмещения, которую ей пришлось бы взыскивать с третьих лиц.
Статья 24. Прекращение договора страхования
Договор страхования прекращается в случаях:
истечения срока действия;
выполнения страховой организацией обязательств по договору в , полном объеме;
неуплаты страхователем страховых платежей в установленных договором размерах и сроки;
ликвидации юридического лица, за исключением случаев предусмотренных в части третьей статьи 19 настоящего Закона, opens in a new tab;
смерти страхователя, за исключением случаев, предусмотренных в части первой статьи 19 настоящего Закона, opens in a new tab;
несоблюдения страхователем условий, предусмотренных частью первой статьи 22 настоящего Закона, opens in a new tab.
Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию страхователя или страховой организации, если это предусмотрено в договоре.
Страховая организация вправе приостановить страхование или досрочно прекратить его при увеличении риска наступления страхового события.
Договор может быть приостановлен, а страховая организация освобождена от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникшей после заключения договора в результате событий чрезвычайного характера, которые сторону не могли предвидеть и предотвратить.
В случае досрочного прекращения договора страхования по требованию страхователя страховая организация возвращает ему страховые взносы за незаконченный срок договора за вычетом понесенных расходов. Если требование страхователя обусловлено нарушением страховой организацией правил страхования, то она возвращает страхователю внесенные им страховые взносы полностью.
При досрочном прекращении страхования по требованию страховой организации она возвращает страхователю внесенные им страховые взносы полностью. Если требование страховой организации обусловлено невыполнением страхователем правил страхования, то она возвращает страхователю страховые взносы за неоконченный срок договора за вычетом понесенных расходов.
Статья 25. Недействительность договора страхования
Договор страхования считается недействительным, если он заключен:
с условиями, противоречащими настоящему Закону;
с лицами, не обладающими гражданской дееспособностью или ограниченными в дееспособности в установленном порядке;
с лицом, находящимся в момент заключения договора в состоянии невменяемости, либо неспособным отдавать отчет своим действиям;
с лицом, неправомочным заключить договор от имени страховой организации;
в отношении имущества, добытого преступным путем, подвергнутого описи, аресту, либо подлежащего конфискации на основании вступившего в законную силу приговора суда или вынесенного в соответствии с законом постановления о конфискации имущества;
после случая, с наступлением которого договор страхования предусматривает выплату страховой суммы (страхового возмещения);
с несоблюдением письменной формы договора;
со страховыми организациями, не прошедшими государственную регистрацию и не получившими лицензии;
с целью, заведомо направленной против интересов государства, при этом внесенный страховой платеж не возвращается;
если заключены в отношении движимого и недвижимого имущества, приобретённого путём совершения деяний против объектов, защищаемых уголовным законом Туркменистана;
заключены в отношении материально-технических и других средств, предназначенных для финансирования террористических действий.
Статья 26. Отказ в выплате страховой суммы (страхового возмещения)
Страховая организация вправе отказать полностью или частично в выплате страховой суммы (страхового возмещения) в случае несвоевременного сообщения страхователем о наступлении страхового события, а также, если страховой случай произошел вследствие:
умышленных действий страхователя или лица, в пользу которого заключен договор страхования, направленных на увеличение риска наступления страхового события. Указанная норма не применяется в отношении действий, связанных с выполнением гражданского долга или защиты жизни, здоровья, чести и достоинства;
совершения страхователем или застрахованным лицом умышленного преступления, за которое они привлечены к уголовной ответственности и осуждены;
совершения страхователем или застрахованным лицом действий, в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
сообщения страховой организации заведомо ложных сведений об обстоятельствах страхования, если сокрытие обстоятельств находится в причинной связи с наступлением страхового случая.
Размер частичного отказа определяется страховой организацией и может уточняться в условиях страхования.
Раздел III.
ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
Статья 27. Основы финансово-экономической деятельности страховых организаций
Финансово-экономическая деятельность страховых организаций направлена на обеспечение исполнения обязательств перед страхователями и осуществляется на условиях полной хозяйственной самостоятельности.
Основным обобщающим показателем результатов финансово-хозяйственной деятельности страховой организации является прибыль, определяемая как разница между доходами (страховыми платежами) и расходами на выплату страхового возмещения, страховых или и иных сумм, отчислениями на предупредительные мероприятия, в страховые резервы, на ведение дела, а также прибыль, полученная от инвестиционной, посреднической и иной деятельности.
Прибыль страховой организации после уплаты налогов и других обязательных платежей в бюджет остается в ее распоряжении.
Статья 28. Обеспечение финансовой устойчивости операций страховых организаций
Основой финансовой устойчивости страховой организации является наличие у нее оплаченного уставного фонда и страховых резервов, а также система перестрахования.
Из средств страховых платежей и других законных источников страховой организации формируются страховые резервы:
страховых платежей по незаконченным страховым обязательствам с учетом сроков исковой давности;
заявленных, но неоплаченных обязательств;
по долгосрочному страхованию жизни и пенсионному страхованию;
по страхованию ответственности и имущественному страхованию;
для выплат вознаграждения работникам предприятий, учреждений и организаций, способствующим развитию добровольных видов страхования;
другие резервы, исходя из особенностей конкретных видов страхования.
Обеспечению финансовой устойчивости операций страховой организации служит также проведение предупредительных мероприятий по снижению вероятности наступления страховых случаев. Указанные мероприятия могут проводиться как самой страховой организацией, так и путем целевого финансирования ее мероприятий другими лицами.
Средства, отчисляемые в страховые резервы и на финансирование предупредительных мероприятий, входят в состав затрат страховой организации.
Страховые организации, осуществляющие страхование жизни и пенсионное страхование одновременно с другими видами страхования, в частности страхованием имущества, ответственности, финансовых рисков, обязаны вести раздельный учет таких операций и баланс.
Для обеспечения своей платежеспособности страховые организации обязаны соблюдать нормативные соотношения между активами и принятыми ими страховыми обязательствами. Методика расчета этих соотношений и их нормативные размеры устанавливаются органом государственного страхового надзора.
Размещение страховых резервов должно осуществляться страховыми организациями на условиях диверсификации, возвратности, прибыли и ликвидности.
Страховые резервы страховых организаций не подлежат перечислению в бюджет и налогообложению.
Статья 29. Централизованный страховой фонд
Страховые организации образуют Централизованный страховой
фонд путем отчисления части средств от страховых платежей.
Средства Централизованного страхового фонда предназначаются для оказания финансовой помощи страховым организациям в случаях, если при наступлении чрезвычайных событий, носящих массовый характер, имеющихся у них финансовых средств и активов окажется недостаточно для выполнения обязательств перед страхователями, а также для финансирования предупредительных мероприятий.
Порядок формирования и использования Централизованного страхового фонда определяется органом государственного надзора за страховой деятельностью по согласованию с Кабинетом министров Туркменистана.
Раздел IV.
ГОСУДАРСТВЕННЫЙ НАДЗОР ЗА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ
Статья 30. Государственный надзор за деятельностью страховых организаций
Государственный надзор за деятельностью страховых организаций осуществляется Министерством экономики и финансов Туркменистана.
Государственный надзор за деятельностью страховых организаций осуществляется в целях соблюдения требований законодательства Туркменистана о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховых организаций, иных заинтересованных лиц.
Основными функциями Министерства экономики и финансов Туркменистана по надзору за страховой деятельностью являются:
выдача лицензий на осуществление страховой деятельности страховым организациям, страховым брокерам;
ведение государственного реестра страховых организаций и страховых брокеров;
определение предельного размера принимаемой ответственности по отношению к собственным страховым резервам;
контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховых организаций;
установление правил формирования и размещения страховых резервов, страховых тарифов и прибыли в страховых организациях;
обеспечение единообразия ведения учета, составления отчетности;
разработка нормативных и методических документов регламентирующих деятельность страховых организаций;
осуществление мероприятий по защите прав и законных интересов страхователей и страховых организаций;
контроль за соблюдением страховыми организациями настоящего Закона и законодательных актов о страховании;
обобщение практики страховой деятельности, разработка и представление в установленном порядке предложений по развитию и совершенствованию законодательства о страховании;
содействие внедрению новых видов страхования и разработка предложении по совершенствованию страхового дела.
Министерство экономики и финансов Туркменистана в пределах своих функций по надзору за страховой деятельностью вправе:
требовать представления от страховых организаций, страховых брокеров установленной отчетности о страховой деятельности, информации об их финансовом положении;
проводить проверки соблюдения страховыми организациями и страховыми брокерами законодательства Туркменистана о страховании и достоверности представляемой ими отчетности;
при выявлении нарушений страховыми организациями и страховыми брокерами требований настоящего Закона давать им предписания по их устранению, а в случае невыполнения предписаний приостанавливать или ограничивать действие выданных им лицензий до устранения выявленных нарушений либо принимать решение об отзыве лицензий;
информировать через средства массовой информации о страховых организациях, страховых брокерах, нарушающих действующее законодательство.
Министерство экономики и финансов Туркменистана обеспечивает предупреждение, ограничение и пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке Туркменистана.
Статья 31. Лицензирование деятельности страховых организаций
Лицензирование страховой, перестраховочной и брокерской деятельности по страхованию осуществляет Министерство экономики и финансов Туркменистана.
Страховые организации (страховщики, перестраховщики) и страховые брокеры приобретают право на осуществление страховой деятельности с момента получения лицензии.
Лицензия выдается в течение 30 дней со дня получения всех необходимых документов. В случае отказа в выдаче лицензии в течение этого же срока страховой организации сообщается о причинах отказа в письменной форме.
Для получения лицензии на осуществление страховой деятельности юридическое лицо представляет следующие документы:
а) заявление (ходатайство) о выдаче лицензии;
б) копии учредительных документов и свидетельства о государственной регистрации;
в) документы, подтверждающие оплату уставного фонда;
г) план развития страховых операций (виды и объем планируемых страховых операций, максимальная ответственность по индивидуальным рискам, организация перестраховочной защиты);
д) правила или условия страхования по видам операций;
е) расчетов страховых тарифов;
ж) сведения о профессиональной пригодности руководителей страховой организации, предлагаемых учредителями.
Юридические лица, учредительными документами которых предусмотрено исключительно перестрахование, представляют документы, указанные в подпунктах "а", "б", "в", "ж".
Лицензия выдается страховой организации на осуществление конкретных видов обязательного и (или) добровольного личного страхования, имущественного страхования и страхования ответственности, а также перестрахования, если предметом деятельности страховой организации является исключительно перестрахование.
При необходимости страховая организация может обратиться в Министерство экономики и финансов Туркменистана с заявлением на получение дополнения к лицензии на осуществление других, не предусмотренных в ней видов страхования, к которому прилагаются правила или условия страхования по видам и расчеты тарифов по этим видам страхования.
Лицензия на осуществление страховой деятельности и дополнения к ней выдаются страховой организации без ограничения сроков их действия.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности по страхованию выдается на основании заявления брокеров с приложением копий учредительных документов и документов о регистрации, а также сведений о руководителях брокерской организации.
Юридическое лицо, представляющее документы на лицензирование, уплачивает единовременный сбор в Централизованный бюджет Туркменистана за выдачу лицензии на осуществление:
страховой деятельности - в сумме, соответствующей 50-кратному размеру минимальной заработной платы;
перестраховочной деятельности - в сумме, соответствующей 100-кратному размеру минимальной заработной платы;
брокерской деятельности - в сумме, соответствующей 25-кратному размеру минимальной заработной платы.
Страховые организации несут ответственность за достоверность сведений, представляемых регистрирующему их органу и органу, выдающему лицензию.
О всех изменениях, внесенных в учредительные документы, связанных с выдачей лицензии, сообщается в Министерство экономики и финансов Туркменистана.
Если страховые организации и страховые брокеры в течение года не осуществляют страховую, перестраховочную и брокерскую деятельность, выданная им лицензия аннулируется.
Статья 32. Учет и отчетность в страховых организациях
Учет и отчетность в страховых организациях осуществляется в соответствии с установленным порядком.
Страховые организации Туркменистана подвергаются обязательной аудиторской проверке по итогам года.
Страховые организации представляют в установленные адреса и сроки государственную статистическую отчетность.
Страховые организации и их должностные лица несут ответственность за достоверность информации, содержащейся в отчете и своевременность его представления.
Статья 33. Применение санкций за нарушение страхового законодательства
За нарушение настоящего Закона и других законодательных актов о страховании предусматриваются санкции:
письменное предупреждение;
штраф;
приостановление действия лицензии;
отзыв лицензии.
Санкции, предусмотренные в настоящей статье, применяются Министерством экономики и финансов Туркменистана ко всем юридическим лицам, нарушающим страховое законодательство Туркменистана
Размер штрафов и порядок их взыскания устанавливается Кабинетом министров Туркменистана.
Раздел V.
ОСОБЕННОСТИ ПРИМЕНЕНИЯ НАСТОЯЩЕГО ЗАКОНА
Статья 34. Страхование интересов юридических и физических лиц Туркменистана
Юридические и физические лица Туркменистана заключают договоры страхования только со страховыми организациями Туркменистана.
Перечень видов страхования, по которым юридические и физические лица Туркменистана могут заключать договоры с иностранными страховыми компаниями, определяется Кабинетом министров Туркменистана.
Статья 35. Деятельность страховых организаций с участием иностранных инвесторов
Иностранные инвесторы (иностранные страховые организации) могут осуществлять страховую и перестраховочную деятельность путем учреждения совместных страховых организаций.
Доля участия - иностранного капитала (инвестора) в совместных страховых организациях не должна превышать 49 процентов размера уставного фонда.
Минимальный размер уставного фонда совместных с иностранным участием страховых организаций устанавливается Кабинетом министров Туркменистана.
Статья 36. Страхование иностранных юридических и физических лиц, находящихся в Туркменистане
Иностранные юридические и физические лица пользуются правом на страховую защиту наравне с физическими и юридическими лицами Туркменистана.
Имущество иностранных юридических лиц на территории Туркменистана подлежит страхованию в соответствии с законодательством Туркменистана у страховых организаций, имеющих лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Туркменистана.
Статья 37. Рассмотрение споров
Споры, вытекающие из отношений по страхованию и государственному регулированию страховой деятельности, разрешаются в судебном порядке.
При рассмотрении регрессных исков страховые организации Туркменистана освобождаются от уплаты государственных пошлин.
Статья 38. Участие страховых организаций в международных объединениях
Страховые организации Туркменистана имеют право участвовать в международных объединениях страховых организаций.
Статья 39. Международные договора
Если международными договорами Туркменистана установлены иные правила, чем содержащиеся в настоящем Законе, применяются нормы международных договоров.
Президент Сапармурат
Туркменистана Туркменбаши
гор. Ашгабат
24 ноября 1995 г.
№ 89-1